Не все могут позволить себе дорогостоящие товары, которые можно купить, не одолжив деньги у банка. Граждане берут автокредиты, ипотеки и различные товары под залог. В кредитном договоре такой объект собственности всегда будет прописан.
При банкротстве физического лица все залоговое имущество будет реализовано финансовым управляющим на торгах, которые проводятся на электронной площадке. Денежные средства от реализации залогового имущества пойдут на погашение задолженности перед кредиторами, а именно 70 % суммы будут выплачены залоговому кредитору, а остальные 30 % будут распределены между другими кредиторами.
Перед тем как брать кредит, подумайте несколько раз. Особенно, если речь идет о покупке телефона или другой бытовой технике
Виды кредиторов
Каждый кредитор в деле о банкротстве имеет разные права и возможности в процедуре банкротства. Некоторые из них могут сильно её затягивать.
Выигранные дела
Здесь наши выигранные дела, завершившиеся списанием долгов и освобождением от всех обязательств для клиента.
Вопрос-ответ
Собрали самые часто задаваемые вопросы, с которыми сталкивались наши клиенты, проходя процедуру списания долгов. Рекомендуем ознакомиться.
Отмена судебного приказа
Получили судебный приказ? Не переживайте! Его можно и нужно отменить, отправив соответствующие заявления в суд.
Отличие потребительского кредита от ипотеки или автокредита
В практике встречаются случаи, когда должник взял потребительский кредит и на полученные деньги приобрел автомобиль. Можно ли считать, что автомобиль является залоговым? Нет, в такой ситуации говорить о залоге нельзя, так как потребительские кредиты чаще всего являются бесцелевыми, и вы можете тратить денежные средства на свое усмотрение.
Защитит ли ваше имущество такая хитрость, как взятие потребительского кредита для покупки квартиры или автомобиля, сказать однозначно нельзя. Судебная практика меняется каждый день. Если в процедуре банкротства встанет вопрос об оспаривании такой сделки, судом будет оцениваться совокупность факторов, а именно:
были ли у вас просрочки по кредитам на момент приобретения имущества
был ли у вас источник дохода
Например, если вы продали машину, при отсутствии дохода и потратили денежные средства на жизнь, это не будет расцениваться как прямой вред кредиторам.
встали ли вы на учет в центре занятости, если дохода не было
Если нет дохода, нужно вставать на биржу труда.
Оценив все аспекты вашей жизни на момент совершения сделок, финансовый управляющий сможет принять решение: признать сделку недействительной, либо же оставить ее в силе и не возвращать имущество в конкурсную массу.
Рубрика Вопрос-ОТвет
Мы собрали самые популярные вопросы, касающиеся процедуры банкротства. Раздел постоянно обновляется.
Может ли судья самостоятельно поставить вопрос об оспаривании сделки?
Нет!
Суд самостоятельно этим не занимается. Ходатайство об оспаривании сделки подается в суд кредитором, либо финансовым управляющим. По инициативе суда такие вопросы не рассматриваются.
Продажа залоговых машин. Как это происходит?
Если вы взяли автокредит, то, к сожалению, с автомобилем в процедуре банкротства придется распрощаться, но не сразу. Даже если автомобиль не в залоге у кредиторов, он будет продан с торгов точно так же, как и залоговый. Разница заключается только в распределении денежных средств, вырученных с реализации между кредиторами.
Для самого должника разницы нет. Как известно, процедуры банкротства вводятся на полгода, как реструктуризация долгов, так и реализация имущества. В процедуре реструктуризации долгов никаких посягательств на ваше имущество, в том числе на автомобиль, не будет. В течение всей процедуры вы сможете беспрепятственно пользоваться своим автомобилем. Именно ПОЛЬЗОВАТЬСЯ.
Продавать автомобиль, либо же иным способом им распоряжаться нельзя. Автомобиль будет продан в процедуре реализации имущества. Хорошая новость для вас заключается в том, что практически в течение всей процедуры вы сможете ездить на автомобиле, а это около 4-5 месяцев. Для того чтобы воспользоваться таким благом, вам будет необходимо подписать акт ответственного хранения с финансовым управляющим.
Пользоваться автомобилем придется аккуратно, не нанося ему ущерб, который может снизить его стоимость и товарную привлекательность для новых владельцев. Ни в коем случае нельзя намеренно портить автомобиль в надежде, что его из-за этого никто не купит. В таком случае вас могут не освободить от долгов, так как перед подписанием акта ответственного хранения финансовый управляющий зафиксирует все недостатки автомобиля, его пробег и общее состояние. Вы только навредите себе и своей будущей финансовой свободе.
Можно ли ипотечную квартиру спасти в банкротстве?
Тут без иллюзий и пустых обещаний. Ипотечную квартиру ни один юрист не спасет. Даже если ипотечная квартира является для вас единственным жильем, и даже если там прописаны несовершеннолетние дети. Все это не имеет никакого значения при ипотеке. Единственное, чем мы можем помочь, это требовать для вас 2 года, в течение которых вы сможете жить в своей квартире.
Эти 2 года мы можем выиграть за счет процедур банкротства. За это время перестанут начисляться пени, проценты и штрафы по кредитам, будут сняты все аресты и запрет на выезд за границу, вы сможете наладить свою жизнь и подготовиться к выселению, найдя другое жилье.
Многие граждане сталкиваются с обещаниями юристов сохранить квартиру, взятую в ипотеку. Не ведитесь на такие уловки, вы для таких юристов просто потенциальная прибыль.
Телефон в кредит
Телефоны, ноутбуки, телевизоры и другие товары, которые оформляются в кредит, придется отдать кредиторам. Скрыть такие товары невозможно, так как они прописаны в кредитном договоре и являются предметом залога.
Если вы продали, подарили или каким-то другим образом утратили такой товар, то вам придется заменить его аналогичным для дальнейшей продажи с торгов. Поэтому будьте крайне внимательны и осмотрительны со всеми товарами, которые вы покупаете в кредит и не путайте это с рассрочкой.
Банкротство пенсионера
Если вы совершили сделку перед банкротством, ее могут оспорить и вернуть проданное имущество в конкурсную массу. Как этого избежать?
Банкротство через МФЦ
Полный список документов, необходимых для подачи заявления в арбитражный суд. Некоторые документы имеют срок годности.
Банкротство поручителя
Для банка нет разницы–основной заемщик или поручитель. При невозможности взыскания с основного, по чужим долгам отвечать будет поручитель.
Банкротство супругов
Совместно нажитое имущество в должно быть реализовано в ходе процедуры банкротства. Одному из супругов полагается 50 % от реализованного имущества после его продажи.
Разница между кредитом и рассрочкой
Продавцы различных товаров часто предлагают клиентам «рассрочку», которая по своей правовой природе ничего общего с рассрочкой не имеет. Что же такое рассрочка? Это покупка с возможностью полной оплаты стоимости товара по определенному графику. Как правило, проценты не предусмотрены. Никакие сторонние организации в виде банков не привлекаются.
Вы заключаете договор ТОЛЬКО с продавцом. Деньги вы ЛИЧНО перечисляете согласно графику платежей на счет продавца. На деле такое редко встречается, а под рассрочкой продавец подразумевает кредит. Замена понятий делается намеренно, чтобы не дать потенциальным покупателям возможности насторожиться и отказаться от покупки. Кредит, в отличие от рассрочки, заключается между банком и покупателем. Кредит всегда подразумевает проценты, что автоматически делает товар существенно дороже для покупателя.
При заключении кредита денежные средства за вас продавцу перечисляет банк, а далее вы расплачиваетесь с банком. Платите проценты, боитесь просрочек и получаете напоминания от банка о приближении даты оплаты. А в случае, если вы совершите платеж не вовремя, вас и вовсе замучают звонками и угрозами. Внимательно читайте документы, которые подписываете, не поддавайтесь эмоциям, не торопитесь, принимайте взвешенные решения и все будет складываться благоприятным для вас образом.
