Если у вас просрочки по ипотеке более двух месяцев, и вы понимаете, что платить больше не представляется возможным, обратите внимание на то, что делать не стоит:

питать надежду

Бессмысленно надеяться на чудо. К сожалению, ситуация только ухудшается из-за процентов и штрафов за неоплаченные периоды.

обращаться в банк

Просить кредитные каникулы: нагнать график платежей будет очень сложно, а долг будет увеличиваться за счет процентов.

надеяться на кредитора

Ждать, что банк сам обратится в суд для взыскания у вас жилья: он может это сделать при просрочке более трех месяцев, но ему это не выгодно.

делать регистрацию

Регистрировать детей на иждивении или братьев, сестер: это не принесет никаких результатов - квартиру продадут, а жильцов выпишут решением суда.
Банкротство при ипотеке

Воспользуйтесь законной отсрочкой

Вы сможете жить в квартире 1-2 года, долг будет заморожен, но коммунальные платежи можно не оплачивать.
Оспаривание сделок в банкротстве
Оспаривание сделок

Если вы совершили сделку перед банкротством, ее могут оспорить и вернуть проданное имущество в конкурсную массу. Как этого избежать?

Документы для банкротства физлиц
Документы для банкротства

Полный список документов, который будет необходим для подачи заявления в арбитражный суд. Некоторые документы имеют срок годности.

Судебное заседание по банкротству
Судебное заседание

Если судья требует присутствия гражданина на судебном заседании, лучше быть подготовленным к подобному повороту событий и знать свои права.

Права коллекторов
Права коллекторов

Появились коллекторы? Научим общаться с этими людьми правильно и при необходимости расскажем, как подать на них жалобу.

Проблема погашения займов существовала во все времена. Огромное количество россиян регулярно оказываются в долговой яме, что вынуждает их обращаться в арбитражный суд с просьбой признать неплатежеспособность перед кредиторами. Особенно остро встает вопрос для должников, у которых имеется ипотечное жилье.

Граждане вполне разумно опасаются стать банкротами, чтобы не лишиться своих имущественных активов. Однако в их отношении судом проводится стандартная процедура  банкротства, и она предполагает признание финансовой несостоятельности должника в отношении всех кредиторов одновременно.

Если сумма долга превышает стоимость жилья - пора говорить о банкротстве. Да, должник останется без жилплощади, однако это позволит аннулировать задолженность перед банком. Этот вариант развития событий актуален только в случаях, когда задолженность перед финансовой организацией превышает сумму в 500 000 ₽.

Что будет если, я не смогу погасить долг за 1-2 года?

Изъятые банком ипотечная квартира или дом будут проданы на аукционе, как и любое залоговое имущество должника. После того как основной долг будет погашен, взыскание продолжится в отношении другой собственности должника, например, транспортного средства. Необходимость в такой процедуре происходит лишь тогда, когда вырученных средств не хватает на погашение задолженности. 

Этапы процедуры банкротства с ипотекой

Мы будем с вами на каждом этапе процедуры

Готовятся документы и заполняется исковое заявление. В самом заявлении подробно описываются обстоятельства, послужившие причиной банкротства, а также прилагается полный список имущественных активов, которые войдут в конкурсную массу. Полный список документов можно посмотреть тут.

Происходит подача заявления в арбитражный суд. Истец должен обосновать ситуацию и указать причины, из-за которых он оказался неплатежеспособным. К заявлению прилагается список всех кредиторов и перечень имущественных активов должника. При подаче заявления уплачивается обязательная госпошлина - 300 ₽. 

Судом будет назначен финансовый управляющий, который будет являться ключевой фигурой в деле о вашем банкротстве. На протяжении всей процедуры он будет с вами. 

Четвёртый этап

Продажа заложенного имущества

После реализации имущества финансовый управляющий предоставит в суд об этом отчет, а также о завершении процедуры банкротства и освобождения от долгов.

Законная отсрочка продажи

Происходит заморозка процентов и пеней. Включаются юридические механизмы для предоставления вам законной отсрочки до двух лет.


Плюсы и минусы банкротства с ипотекой

Продажа (залога) жилья

Подойдет в случае, когда погасить долг не представляется возможным и вы хотите быстрее списать все долги.

  • Все долги замораживаются. Не происходит начисление процентов, штрафов и пеней.
  • Коллекторы и банки перестают требовать от вас выплату долга. 
  • Все исполнительные производства, если они есть, оканчиваются.
  • После реализации залога остаток долга списывается и вы освобождаетесь от долгов. 

Минус: будет реализован предмет залога (ипотечная квартира или дом).

законная отсрочка

Все долги замораживаются. Счетчик банковских процентов, пеней и штрафов останавливается.

  • От вас не требуют уплаты долга коллекторы и банки.
  • Исполнительные производства приостанавливаются (оканчиваются).
  • На протяжении всей отсрочки вы живете в квартире и экономите деньги.
  • Есть время, чтобы разрешить свою финансовую ситуацию и погасить долг перед банком. 
  • В любой момент можете остановить отсрочку и начать процедуру реализации имущества.

Минус: если по истечении отсрочки вы не решите свои финансовые сложности, то предмет залога будет реализован.

Кредиторы в деле о банкротстве 
Виды кредиторов

Каждый кредитор в деле о банкротстве имеет разные права и возможности в процедуре банкротства. Некоторые из них могут сильно её затягивать.

Выигранные дела по банкротству
Выигранные дела

Здесь наши выигранные дела, завершившиеся списанием долгов и освобождением от всех обязательств для клиента.

Судебное заседание по банкротству
Вопрос-ответ

Собрали самые часто задаваемые вопросы, с которыми сталкивались наши клиенты проходя процедуру списания долгов. Рекомендуем ознакомиться.

Отмена судебного приказа
Отмена судебного приказа

Получили судебный приказ? Не переживайте! Его можно и нужно отменить, отправив соответствующие заявления в суд.

При реструктуризации задолженности

Меняются условия выплаты кредита на более выгодные для должника, либо предоставляется отсрочка по платежам, или же происходит заморозка процентных выплат. Также рассматривается вероятность изменения срока кредитования.


При наличии ипотечного жилья существуют и другие возможности его сохранить, например, пройти процедуру рефинансирования ипотеки в другом банке на более подходящих условиях. Это могут быть сниженный срок по займу, смена валюты или понижение процентной ставки. 

Если такие варианты не помогли, банкротство будет проходить по стандартной схеме. Но необходимо пробовать все возможные варианты для сохранения ипотечного жилья.

Не доводите ситуацию до критической, проконсультируйтесь с нами: +7 (499) 938-63-94

Банкротство не происходит быстро - это длительный процесс, на который уходит от нескольких месяцев до нескольких лет. Наличие высоких ставок по ипотеке не становится преградой для россиян, мечтающих реализовать свою мечту о собственном жилье, что провоцирует рост числа ипотечных заемщиков, несмотря на неприглядную экономическую обстановку в стране. Это приводит к ожидаемому увеличению банкротов среди физических лиц.

Шанс не попасть в долговую яму всегда есть, и нужно его использовать. Например, можно заранее обратиться в банк с предложением о продаже залогового имущества в счет выплаты ипотеки.

И еще, не нужно в спешке переписывать свое имущество на близких родственников, если вам предстоит пройти процедуру банкротства физического лица. Такой вариант развития событий лишь усугубит обстоятельства. Сделку признают недействительной. Отмене будут подлежать все сделки, осуществленные банкротом в течение трех последних лет, предшествовавших процедуре банкротства.

Смогу ли я взять ипотеку после банкротства?

Закон не запрещает физическим лицам брать жилье в ипотеку после процедуры банкротства. Это объясняется достаточно просто: если клиент не платит по залоговому имуществу - то предмет залога изымается и продается. Поэтому получить залоговое имущество легче.

Гарантии в банкротстве
Гарантии в банкротстве

Гарантия списания долгов прописана в нашем договоре. Бывают ситуации с клиентами, где гарантию указать не представляется возможным.

финансовый управляющий
Финансовый управляющий

При выборе финансового управляющего важно обратить внимание на количество его дел, завершенных списанием долгов.

Какие долги нельзя списать в банкротстве
Какие долги нельзя списать

Есть долги, с которыми прохождение процедуры банкротства и успешное её завершение невозможны.

Банкротство самозанятых
Банкротство самозанятых

Какие особенности и отличия существуют для этой процедуры в отношении указанной категории граждан? Все подробности в статье.

CRM-форма появится здесь

Мы честно расскажем вам обо всех особенностях и подводных камнях процедуры банкротства.

Консультацию ведет профильный юрист с образованием «банкротство физлиц».

Диплом об образовании будет предъявлен по вашей просьбе.

Спросите диплом в сфере банкротства у других компаний и вы будете удивлены, что у людей, которые консультируют, иногда даже нет высшего образования. Не говоря уже об образовании в банкротстве.