Вопросов очень много. Где искать компанию, читать отзывы, как разобраться и понять все это; потом вникать в судебные процессы, переживать, нервничать; думать, продадут ли мое имущество (телевизор, компьютер, стиральную машину); реализуют ли единственное жилье за долги, а если я в браке - коснется ли детей, как отнесутся к этому на работе, что скажут друзья, как на меня посмотрят соседи, смогу ли я взять ипотеку, какие долги спишут, а какие нет?

Мы собрали самые популярные вопросы, касающиеся процедуры банкротства. Раздел постоянно обновляется.

Бывает, что наши клиенты, пройдя череду подобных мыслей, обращаются в банки за «рефинансированием кредита», отсрочкой или кредитными каникулами. Это говорит о честности человека. Оказавшись в ситуации, когда далее невозможно исполнять свои обязательства, до последнего пытаются исполнять их несмотря на то, что снижается платеж, но увеличивается тело кредита. Да, люди идут на это осознанно. К сожалению, не существует учреждений, в которые можно было бы обратиться за информацией касательно договоров, предлагаемых банками, чтобы там получить понятную информацию по условиям и суммам.

Дикие схемы банков, проникающие в ваш бюджет, опустошают его с каждым месяцем, дарят взамен красивую вереницу кредитных карт, которые, лежа у вас в кошельке, тихо-тихо шепчут: «Давай купим, что-нибудь, а потом отдадим». Об всем этом не рассказывают в банках, не говорят о сложных процентах, схемах погашения задолженности. Они слишком заняты подсчетом своей прибыли и увеличением капитала. Кто сталкивался с такой ситуацией: вы платите банку три года без просрочек, и все звонки банка начинаются с приятных теплых слов, уважения и добра, которые заставляют вас еще больше поверить в их искренность. Но как только вы допускаете просрочки, неожиданно быстро всё пропадает, и холодный голос требует под запись разговора сказать, когда вы заплатите. Вот она цена ответственности трехлетней выплаты оброка в отношении банка!

подать на банкротство

Запишитесь на бесплатную консультацию. Вам не нужно приезжать в офис, консультацию можно провести онлайн или по видеосвязи

Оспаривание сделок в банкротстве
Оспаривание сделок

Если вы совершили сделку перед банкротством, ее могут оспорить и вернуть проданное имущество в конкурсную массу. Как этого избежать?

Документы для банкротства физлиц
Документы для банкротства

Полный список документов, который будет необходим для подачи заявления в арбитражный суд. Некоторые документы имеют срок годности.

Судебное заседание по банкротству
Судебное заседание

Если судья требует присутствия гражданина на судебном заседании, лучше быть подготовленным к подобному повороту событий и знать свои права.

Права коллекторов
Права коллекторов

Появились коллекторы? Научим общаться с этими людьми правильно и при необходимости расскажем, как подать на них жалобу.

Банкротство физических лиц - судебная процедура, инициировав которую (подав заявление на банкротство), гражданину будет протянута «рука помощи» от государства, чтобы освободиться от кредитов и других долгов, которые он не в силах больше выплачивать. Но эта «рука» достаточно избирательна и помогает далеко не всем

Итак, вы точно решили подавать на банкротство. Точней, обстоятельства вокруг подтолкнули вас к действиям. 

Для начала давайте определимся, подойдет ли вам процедура банкротства. Закон не терпит суеты и отклонений от мыслей его написавших. Поэтому существуют первичные признаки, по которым вы можете понять, а стоит ли подавать заявление на банкротство.

Если долг более 500 000 ₽ и просрочки по платежам более трёх месяцев, гражданин обязан подать заявление на банкротство (статья 213.4.1). Именно ОБЯЗАН! Это очень важно понять! Вас могут оштрафовать, если вовремя этого не сделать (к счастью, бывает крайне редко).

Что делать, есть долг менее 500 000 ₽, и вы не можете платить? На этот вопрос отвечает пленум (что такое пленум) Верховного суда № 45 от 13 октября 2015 года, который говорит в своем 11 пункте, что сумма долга не имеет значения. И подать заявления можно практически с любой суммой. Таким образом, закон говорит одно, а пленум говорит обратное.

Вам понадобятся специалисты, разбирающиеся именно в банкротстве физических лиц. Не юристы общей практики!

Как распознать неквалифицированных специалистов (как не попасть на мошенников по банкротству).

Итак, вы выбрали компанию. Первое, что нужно сделать, это подать заявления на банкротство. 

Сбор ВСЕХ документов от кредиторов (справки о задолженностях, кредитные договоры, выписки по всем счетам) мы сделаем за вас. Не нужно ходить в банки!

Процедура банкротства физических

Список документов, необходимый для подачи заявления на банкротство физического лица

Документы собраны. Как их подать?

Через канцелярию арбитражного суда

Для этого на руках должно быть два экземпляра заявления. Один вы оставляете у себя, а второй сдаете в суд. На нем сотрудник суда поставит отметку (штамп) - подтверждение, что документы приняты.

Через почту РФ

Согласно процессуальному кодексу РФ, с полным комплектом документов заявление направляется в арбитражный суд заказным письмом с пометкой о вручении адресату.

Через сервис «Мой арбитр»

Регистрируетесь в сервисе «Мой арбитр», подаете документы, но до этого у вас должна быть подтвержденная запись на «Госуслугах» (как подтвердить запись).

Процедура банкротства физических

Все сотрудники «Банкротного Альянса» имеют образование в сфере банкротства физических лиц


Подали документы в суд

Суд может определить судьбу вашего заявления исходя из следующих вариантов: 

принять дело к производству

Это означает, что все документы поданы правильно, у суда нет вопросов, скоро будет назначена дата судебного заседания. Назначение судебного заседания занимает от 15 до 90 рабочих дней.

оставить заявление без движения

Суд укажет на недостатки или ошибки в документах, которые нужно будет устранить.

вернуть заявление

Причин может быть много: от подачи документов не в тот суд до решения, что вы не банкрот.

А еще:

  • саморегулируемая организация СРО (что это) должна выдвинуть кандидатуру финансового управляющего (статья 213.9)
  • если будут нужны дополнительные документы (доказательства), то на дату судебного заседания вы должны будете их предоставить.

Совершили сделку? Перед подачей заявления на банкротство узнайте ваши шансы

Все сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания прописаны в законе. Но реальность такова, что загруженность судов увеличивает все сроки в большую сторону, и спорить не имеет смысла

Признали банкротом?


В отношении вас будет введена процедура реализации имущества - это лучший результат, который можно ожидать. Необходимо заявить ходатайство о том, что вы просите суд миновать реструктуризацию долгов.
Если процедура реализации имущества была введена, вас признали банкротом.

Банкротный Альянс

Чтобы первое судебное заседание прошло успешно, понадобятся:

документы, которые были приложены к заявлению

Большую часть документов нужно предоставить суду для ознакомления при условии, что суд не запрашивал дополнительные материалы, которые необходимо будет предоставить.

оплаченый депозит и квитанция госпошлины

Это вознаграждение финансового управляющего за проведение процедуры банкротства (25 000 ₽ - Статья 20.6). Оно должно быть оплачено заранее, но можно попросить суд об отложении на момент первого заседания, то есть оплатить квитанцию на сумму 25 000 ₽ в день суда.

прийти на судебное заседание

Согласно закону, можно лично явиться в суд или отправить своего представителя. Наши клиенты не присутствуют на судебных заседаниях.

Судебное заседание может быть отложено, если: 

не были предоставлены документы, которые запрашивал суд

не были предоставлены документы которые запрашивал суд

вы или представитель не явились в суд

Кредиторы в деле о банкротстве 
Виды кредиторов

Каждый кредитор в деле о банкротстве имеет разные права и возможности в процедуре банкротства. Некоторые из них могут сильно её затягивать.

Выигранные дела по банкротству
Выигранные дела

Здесь наши выигранные дела, завершившиеся списанием долгов и освобождением от всех обязательств для клиента.

Судебное заседание по банкротству
Вопрос-ответ

Собрали самые часто задаваемые вопросы, с которыми сталкивались наши клиенты проходя процедуру списания долгов. Рекомендуем ознакомиться обязательно.

Отмена судебного приказа
Отмена судебного приказа

Получили судебный приказ? Не переживайте! Его можно и нужно отменить, отправив соответствующие заявления в суд.

Процедура реализации имущества 

В течение 10 дней публикую данные в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ. Они обязательны в ходе процедуры (статья 213.7)

Вы банкрот (долги еще не списаны)

Ваши долги замораживаются, не происходят начисления процентов, штрафов и пеней, судебные приставы пропадают из вашей жизни, окончив исполнительные производства, снимая аресты, включая выезд за границу.

Банки и другие кредиторы 

Назойливые сотрудники банков, коллекторы и их представители не вправе больше звонить, писать, приходить и хоть как-то пытаться взаимодействовать с вами. Вас теперь защищает 127 Федеральный закон. Но это еще не конец.

ВАШИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОГРАНИЧЕНИЯ

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

  • в течение одного дня после признания банкротом передать финансовому управляющему ваши банковские карты
  • на протяжении всей процедуры не совершать сделок с имуществом (нельзя продавать, отчуждать, дарить). Данные сделки возможны только с позволения финансового управляющего
  • предоставлять все необходимые документы по первому требованию финансовому управляющему
  • не брать новых кредитов, займов и т. п., даже если это необходимо

ОГРАНИЧЕНИЯ

  • доступ ко всем банковским счетам, электронным кошелькам и любым денежным операциям
  • вам положен прожиточный минимум, который будет выдан финансовым управляющим
  • сделки с регистрационным имуществом (машина, недвижимость, земля, оружие, доли в ООО, гараж) могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами
  • выезд за границу. Как правило, суд не ограничивает выезд должника за границу, но имеет право на последнем судебном заседании попросить у вас заграничный паспорт

Финансовый управляющий

Кто это такой и для чего он нужен?

финансовый управляющий

Срок процедуры реализации имущества 

Согласно статье 213.26, процедура реализации имущества обычно вводится на срок до 6 месяцев. Но она будет продолжаться, пока финансовый управляющий не совершит ряд действий, позволяющий завершить ее. Если у вас есть залоговый автомобиль или залоговая квартира/дом, то будьте готовы к тому, что процедура будет длиться от 10 до 13 месяцев.

Какое имущество не будет реализовано в ходе процедуры. Это статья 446 ГПК РФ.

  • единственное жилье и земельный участок под ним
  • предметы для профессиональной деятельности (например, если вы фотограф, - технику не тронут)
  • предметы домашнего обихода (холодильник, микроволновка, кровать, стол, кресло, кастрюли)

Вас могут не освободить от обязательств перед кредиторами, если:

вы предоставили поддельные документы в банки, чтобы получить кредит

Обратившись к черным брокерам, которые якобы устроили вас на работу, сделали поддельную трудовую книжку и выдали справку о высоком доходе. С этой справкой вы получили кредит.


взяли кредит и не собирались его отдавать

Если не было совершено ни одного платежа по кредитным обязательствам, то могут обвинить по 177 статье УК РФ (злостное уклонение от исполнения обязательств) + 195, 196 и 197 УК РФ.


злостно уклонялись от уплаты алиментов и налогов

Уклонение от уплаты алиментов может обернуться тюремным сроком заключения до одного года.


не выполняли требования финансового управляющего и суда о предоставлении необходимых документов

Сокрытие информации от финансового управляющего, непредоставление ему данных по запросам.

были привлечены к уголовной ответственности по статье 159 УК - мошенничество

Ваша процедура завершается отчетом финансового управляющего, направляемым в суд и вашим кредиторам. Суд рассматривает отчет и если нет возражений, выносит определение о списании долгов

Последствия процедуры банкротства:

5 лет вам нельзя подавать заявление на банкротство 

В течение 5 лет вы не можете подавать заявление на банкротство самостоятельно

вам нельзя 5 лет руководить негосударственным фондом и микрофинансовой организацией

Нельзя занимать руководящие позиции

в течение пяти лет вы должны сообщать кредиторам о прохождении вами процедуры банкротства

Если вы будете брать кредиты или займы, должны указывать в анкете, что были в процедуре банкротства

3 года нельзя быть генеральным директором 

При этом можно учредить ООО

10 лет вам нельзя управлять банком

Нельзя руководить банком и быть в составе директоров, но можно быть в составе учредителей

Освобождение от долгов

Вы освобождены от исполнения ВСЕХ обязательств. Все долги с вас списаны 

Все, вы свободны от обязательств перед кредиторами, с вас списаны все долги. Можно начать жизнь с чистого листа. Процедура сложная, но того стоит.

Очень надеемся, что вам эта статья была полезна. Создавая «Банкротный Альянс», мы задались целью сделать максимально доступной процедуру банкротства для граждан и донести все тонкости и хитрости, которые могут поджидать неподготовленного человека. 

Гарантии в банкротстве
Гарантии в банкротстве

Гарантия списания долгов прописана в нашем договоре. Бывают ситуации с клиентами, где гарантию указать не представляется возможным.

финансовый управляющий
Финансовый управляющий

При выборе финансового управляющего важно обратить внимание на количество его дел, завершенных списанием долгов.

Какие долги нельзя списать в банкротстве
Какие долги нельзя списать

Есть долги, с которыми прохождение процедуры банкротства и успешное её завершение невозможны.

Банкротство самозанятых
Банкротство самозанятых

Какие особенности и отличия существуют для этой процедуры в отношении указанной категории граждан? Все подробности в статье.

CRM-форма появится здесь

Мы честно расскажем вам обо всех особенностях и подводных камнях процедуры банкротства.

Консультацию ведет профильный юрист с образованием «банкротство физлиц».

Диплом об образовании будет предъявлен по вашей просьбе.

Спросите диплом в сфере банкротства у других компаний и вы будете удивлены, что у людей, которые консультируют, иногда даже нет высшего образования. Не говоря уже об образовании в банкротстве.