Кредиторы в деле о банкротстве
Помимо общего понимания долга, что гражданин должен, существуют разные кредиторы, которые имеют разную степень воздействия на должника и обладают разными возможностями в процедурах банкротства.
Рассказываем как они влияют на банкротство и какие у них есть права. У каждого из них есть разные особенности и возможности влияния на процедуру.
Банк
Банк выступает в роли обычного кредитора. Обычно люди набирают кредиты и кредитные карты, особо не понимая и не считая, какая сумма будет выплачена в конечном итоге. Да и банки идут на так называемую хитрость. Многие сталкивались с тем, что когда людям выдают потребительский кредит, банк тут же бесплатно предлагает взять и кредитную карту.
Ключевой момент - бесплатно. И помимо процентов за кредит, гражданин теперь может потратить дополнительные деньги особо не осознавая, последствия от процентов и штрафов. А если у него, потребительский кредит в 5-6 банках и каждый банк заботливо дает кредитную карту?
Если вы должны одному банку больше, чем всем остальным банкам, то в случае реструктуризации, именно этот кредитор будет решать: согласовывать план реструктуризации или нет.
Гарантия списания долгов прописана в нашем договоре. Бывают ситуации с клиентами, где гарантию указать не представляется возможным.
При выборе финансового управляющего важно обратить внимание на количество его дел, завершенных списанием долгов.
Есть долги, с которыми прохождение процедуры банкротства и успешное её завершение невозможны.
Оценщик в процедуре банкротства
Если вы совершили сделку перед банкротством, ее могут оспорить и вернуть проданное имущество в конкурсную массу. Как этого избежать?
Микрофинансовая организация (МФО)
Проценты, которые фигурируют в договорах займа МФО у граждан, могли доходить до 900 %. Это было до 1 июля 2019 года. 27 декабря 2018 года Владимиром Путиным был подписан 554-ФЗ «О внесении изменений о потребительском кредите и займе». Этим Центральный банк умерил аппетиты этих сомнительных организаций, и проценты не могли превышать 365 % годовых.
Тем не менее, нужно понимать, что это полулегальные организации, которые за счет кабальных процентов получают сверхприбыль. Как только вы взяли займ, за вас его выплатили другие люди. Никто не будет работать в минус. При банкротстве большинство МФО не включается в реестр кредиторов.
Если у вас есть МФО, в 99% случаев банки не дадут больше кредитов, даже после процедуры банкротства.
ЖКХ
В квартире прописаны муж и жена, и каждый имеет по 50 % доли собственности. С супруга, который банкротится, долги будут списаны, но поскольку в квартире прописаны двое и имеют собственность в равных долях - долги на самой квартире останутся.
Таким образом, смысла в списании долга по ЖКХ нет. Подобный долг целесообразно списывать, если в квартире только один собственник. Но даже после списания долгов по ЖКХ, они не пропадают так просто.
Копию определения о списании долгов необходимо передать лично. Иначе вы можете столкнуться с тем, что долг по ЖКХ, несмотря на определение суда, будет по-прежнему на вас числиться.
Физические лица
Это самый сложный вид кредиторов в банкротстве. Везде где есть физические лица, процедура увеличивается по времени. Даже при хорошем стечении обстоятельств в случае списания, физические лица для возмещения долгов будут подавать на апелляцию, а потом в кассацию, чтобы оспорить решение суда.
Поэтому если в деле присутствуют физические лица мы исключаем гарантию из договора. Физические лица всегда вызывают сложности в процедуре банкротства. Сюда же можно отнести алименты, которые должен гражданин супруге. Напомним, алименты не списываются в ходе процедуры списания долгов (какие долги нельзя списать)
Если в деле присутствуют физические лица, ваша процедура может длиться до 4 лет!
Налоговая инспекция
Этого кредитора можно сравнить с банками. Но налоговая может подать на банкротство гражданина. Если это произошло, тогда на банкротство вы подать уже не сможете, и финансовый управляющий будет с их стороны. Налоги списываются как и в случае с банками.
Часто налоговая не подает на банкротство, если нет имущества, от реализации которого можно получить деньги в конкурсную массу. Но если у гражданина есть имущество, например, дом, машина, гараж и вторая квартира. Вероятнее всего налоговая подаст на ваше банкротство, для реализации имущества и уплаты долгов.
Если вы совершили сделку перед банкротством, ее могут оспорить и вернуть проданное имущество в конкурсную массу. Как этого избежать?
Полный список документов, который будет необходим для подачи заявления в арбитражный суд. Некоторые документы имеют срок годности.
Если судья требует присутствия гражданина на судебном заседании, лучше быть подготовленным к подобному повороту событий и знать свои права.
Появились коллекторы? Научим общаться с этими людьми правильно и при необходимости расскажем, как подать на них жалобу.
Министерство обороны (в случаях с ипотекой)
Военная ипотека дело очень сложное. Судебная практика не однозначна по данному вопросу, так как военнослужащий не обладает квартирой и не платит за нее, а за него делает это Министерство обороны. Получается, что квартира не участвует в процедуре банкротства, и после прохождения возвращается обратно человеку. Но иногда бывает и по-другому.
Военнослужащему приходит письмо, что он должен банку всю сумму за военную ипотеку. Возникает вопрос: почему человек служит родине, а родина в лице Министерств обороны не помогает. В Министерстве обороны он не был поставлен на соответствующий учет, и для банка он был обычным гражданином.
В таком случае необходимо обращаться в военную прокуратуру для детального разбора этой неблагоприятной ситуации. Такому клиенту мы не смогли помочь.
Юридические лица
Задолженность перед юрлицом - задолженность, возникшая при неисполнении требований по договору. Она подтверждается актом, либо решением суда общей юрисдикции. Списывается по общим правилам, так как это не является причинением имущественного вреда.
